A nyugdíj-előtakarékosság egy életre szóló befektetés, a hozama pedig nagymértékben függ a tudatos tervezésen és a helyes eszközök megválasztásán. Az időskor anyagi biztonság sokaknak olyan cél, amit még időben meg kell alapozni. Ez nem csupán a jövőről való gondoskodásról szól, hanem egy stratégiai döntés, ami hosszabb távon jelentős hozamokat is jelenthet. Hogyan érheted el, hogy a megtakarításaid a lehető legnagyobb mértékben gyarapodjanak és hová fordulj tanácsért, segítségért? Cikkünkben megosztjuk a kulcsfontosságú szempontokat és gyakorlati tanácsokat.
Miért fontos a nyugdíj-előtakarékosság?
Az állami nyugdíjrendszerek fenntarthatósága kihívásokkal küzd és ez alól Magyarországon sem kivétel. A demográfiai változások – például a népesség elöregedése – miatt, az állami nyugdíjak reálértéke a jövőben csökkenhet. Emiatt feltétlenül fontos, hogy időben gondoskodj az egyéni nyugdíj-kiegészítésről, ami egyértelműen a biztonságot nyújthat, valamint megteremti a kényelmesebb, aktív időskor megélését is. Erről a témáról és lehetséges megoldásokról sokat olvashatsz a Grantis oldalán.
Mikor érdemes elkezdeni?
A nyugdíj-előtakarékosságra nincs túl korai időpont – minél hamarabb kezded, annál több idő áll a rendelkezésedre a hozamok felhalmozására. Az idő ugyanis a megtakarítás egyik legfontosabb szövetségese. Az úgynevezett kamatos-kamat elve alapján, az évek során elért hozamok is tovább gyarapodnak, így a korán elkezdett megtakarítások nagyobb növekedési potenciállal rendelkeznek. Legyen az önkéntes nyugdíjpénztár, nyugdíj-előtakarékossági számla, esetleg nyugdíjbiztosítás, mindegyik típus akkor tudja a legtöbbet nyújtani, ha már fiatalon belevágsz.
Például, ha 20 000 Ft-ot teszel félre havonta, 30 éves korodtól kezdve és évente 5%-os hozamot érsz el, 65 éves korodra több mint 20 millió Ft gyűlik össze. Ha ugyanazt csak 40 évesen kezdet, a megtakarítást már csak 12 millió Ft-ot ér el a havi befizetések mellett.
Hogyan maximalizáld a hozamot?
Válassz megfelelő eszközöket!
Az elérhető lehetőségek, amilyen a NYESZ (nyugdíj-előtakarékossági számla), önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), vagy a széles palettát felölető nyugdíjbiztosítási opciók, mind eltérő kockázati és hozampotenciállal rendelkeznek.
Fiatalabb korban érdemes lehet kockázatosabb, de nagyobb hozamot ígérő befektetéseket választanod (pl. részvényalapok).
Idősebb korban már konzervatívabb, olcsó kockázatú eszközökre válthatsz (pl. állampapírok).
Használd ki az adókedvezményeket!
A magyar jogszabályok szerint, évente akár 20%-os személyi jövedelemadó-visszatérítés is igényelhető a befizetéseid után, ami maximum 280 000 Ft lehet évente. Ez egy plusz hozamforrás, amit nem szabad figyelmen kívül hagynod!
Ne hanyagold el a rendszeres felülvizsgálatot!
A pénzügyi piacok változékonyak, ezért időnként érdemes átnézned a portfóliódat. Például, ha egy eszközosztály gyengébben teljesít, csoportosítsd át a befektetéseidet!
Tartsd fenn a rendszerességet!
A rendszeres, kisebb összegek megtakarítása hosszabb távon sokkal inkább előnyös lehet, mint a ritka, nagyobb összegek befizetése. Ezzel kiegyensúlyozhatod a piaci ingadozásokat és elkerülheted a rossz időzítésből fakadó veszteségeket.
Fektess pénzügyi tudatosságba!
Minél többet tudsz a pénzügyi eszközökről, annál jobban felismered a jó befektetési lehetőségeket. Kövesd nyomon a gazdasági híreket, tanulj befektetési stratégiákról, vagy kérd a pénzügyi tanácsadó segítségét, amilyen a Grantis!
Milyen hibákat kerülj el?
Halogatás: a késlekedés a legnagyobb ellenséged, hiszen az idő értékesebb, mint gondolnád.
Túlzott kockázatvállalás: bár a magas hozam csábító, ne feledkezz meg a kockázatokról sem, különösen idősebb korban!
Kedvezmények figyelmen kívül hagyása: az adókedvezmények és támogatások lényegesen növelhetik a hozamot, ne hagyd azokat kihasználatlanul!
